최신 금융 상황에서 눈여겨볼 만한 담보 대출
부동산 시장의 변화와 함께 금융권의 흐름도 새로운 국면을 맞이하고 있습니다. 코로나 팬데믹 여파와 미국 기준금리 인상으로 인한 영향이 국내 금융 시장에도 작용하며, 담보 대출 상품의 경쟁력에도 변화가 일어나고 있는 상황입니다. 이에 따라 현명한 대출 상품 선택이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.
금리 비교를 통한 이익 극대화
부동산 담보 대출 상품을 선택할 때 가장 중요한 요소는 금리입니다. 최근 시중은행들의 대출 금리는 하루가 멀다하고 변동하고 있습니다. 때문에 금리 비교를 통해 합리적인 선택을 해야 합니다. 과거에는 시중은행의 대출 금리만 주목했지만, 최근에는 인터넷전문은행이나 지방은행의 파격적인 금리로 주목을 받고 있습니다. 예를 들어, 5월 말 기준으로 대구은행이 2.93%의 낮은 금리를 제시하기도 했습니다. ^^ 이처럼 현명한 금리 비교를 통해 이익을 극대화할 수 있습니다.
주요 은행별 금리 현황
- 카카오뱅크 : 3.5% 초반
- 대구은행 : 2.93% (5월 5주차 기준)
- 케이뱅크 : 3% 후반대
- 하나은행 : 4% 초반
- 우리은행 : 5% 초반
- 국민은행 : 5.62% 중반
담보 가치에 따른 대출 가능성
무직자라도 충분한 담보 가치가 있다면 대출 기회가 열릴 수 있습니다. 일부 금융기관에서는 담보물의 가치가 높다면 무직자에게도 아파트 담보 대출을 허용하고 있습니다. 다만 각 기관의 정책과 검증 기준에 따라 상이할 수 있으므로, 사전에 충분한 상담을 거치는 것이 중요합니다.
무직자 아파트 담보 대출 제공 기관
- 신한은행
- KB국민은행
- 우리은행
- KEB하나은행
DTI(총부채상환비율)의 중요성
대출 심사 시 DTI(Debt to Income)는 핵심 지표입니다. DTI는 연간 소득 대비 상환해야 할 원리금의 비율을 의미합니다. 예컨대 DTI가 40%이고 연수익이 5,000만 원이라면, 1년에 최대 2,000만 원까지만 상환이 가능합니다. 2,000만 원을 초과하는 대출 금액이라면 승인되기 어렵습니다. ?! 따라서 소득 수준에 맞는 대출 금액을 산정하는 것이 대출 성사에 있어 매우 중요합니다.
2023년 상반기 주택담보대출 규제 완화
2023년 초 금융위원회에서는 주택담보대출 규제를 일부 완화했습니다. 기존에는 다주택자의 경우 대출이 전면 금지되었지만, 이제 규제지역은 LTV 30%, 비규제지역은 LTV 60%까지 대출이 가능해졌습니다. 또한 임대·매매사업자의 경우에도 LTV 규제가 완화되었습니다.
그 외에도 역전세난 해소를 위해 임차보증금 반환 목적으로 2억 원까지 대출이 허용되었으며, 생활안정자금 명목으로도 2억 원까지 가능해졌습니다. 다만 이는 LTV, DTI 범위 내에서만 가능합니다. 또한 대환 대출 시 1년간 한시적으로 DSR 제한이 면제되었습니다.
마지막으로 부부 합산 연수익이 9,000만 원 이하이면서 무주택 세대주이고, 주택가격이 투기과열지구 9억 원 이하, 조정지역 8억 원 이하일 경우에는 대출 한도 폐지 혜택을 받을 수 있습니다.
종합적인 대출 플랜 수립이 필요
앞서 살펴본 바와 같이 부동산 담보 대출 시장에는 다양한 변수가 작용하고 있습니다. 따라서 단순히 특정 상품만 고집하기보다는 금리, 한도, 자격요건 등을 종합적으로 고려한 플랜 수립이 필요합니다. 개인의 상황에 맞추어 최적의 대출 상품을 선택한다면, 현재 어려운 금융 환경 속에서도 충분히 기회를 잡을 수 있을 것입니다.